POS-Terminals: Unterschiede, Kosten, Fallstricke

Von Anbietern des Verbrauchspreis-Modells wird häufig damit geworben, dass auch EC-Karten unterstützt werden. Das ist leider oft nicht korrekt. Hinter der von vielen Kunden immer noch als EC-Karte bezeichneten Zahlkarte verbirgt sich die Girocard. Diese Debitkarte gibt es nur in Deutschland und wird deshalb von vielen Banken in Verbindung mit der Maestro bzw. VPAY Debitkarte an die Kunden herausgegeben. Bezahlt ein Kunde in Deutschland mit seiner Giro/Maestro-Bankkarte oder hebt er in Deutschland bei einer Bank mit seiner Bankkarte Geld ab, kommt die Karte als Girocard zum Einsatz. Will ein Kunde aber im europäischen Ausland Geld abheben oder bezahlen, kommt die Maestro oder VPAY-Karte zum Einsatz. Der unschlagbare Vorteil der Girocard sind die sehr geringen Disagio-Gebühren, die bei 0,20 – 0,25% liegen. Diese niedrigen Gebühren sind nur möglich, weil außer den Banken keine Kartengesellschaften mitverdienen. Wird die Bankkarte als Maestro bzw. VPAY Debitkarte genutzt, verdienen die Kartengesellschaften (Mastercard oder Visa) an der Transaktion mit. Das Disagio steigt so auf etwa 0,50 – 0,70%. Für Sie als Händler ist es also wesentlich günstiger, wenn Ihr Kunde mit einer Girocard bezahlt anstatt mit einer Maestro oder VPAY Debitcard. Das ist in Deutschland immer der Fall, wenn ein Kunde seine Giro/Maestro oder Giro/VPay-Karte einsetzt und das Terminal die Girocard unterstützt. Und jetzt kommt der Hacken bei manchen Anbietern des Verbrauchspreis-Modells: Ihre Terminals unterstützten nur Maestro und Vpay Debitkarten aber nicht Giropay. Faktisch werden derzeit trotzdem die meisten Besitzer einer Girocard-Bankkarte über das Terminal bezahlen können, aber nur, weil die meisten herausgegebenen Girocard-Bankkarten auch Maestro oder VPay unterstützen. Für Sie als Händler bedeutet das, dass bei diesen Terminals immer der teurere Maestro/Vpay-Tarif zur Anwendung kommt. Das sehen Sie daran, dass diese Anbieter für EC-Karten-Zahlungen die typischen Disagio-Sätze von Maestro und VPay angeben. Das dicke Ende kommt allerdings erst noch. Da Mastercard und Visa aktuell bei den meisten Zahlungen mit Giro/Maestro-Karten leer ausgehen, da der Großteil der in Deutschland verbreiteten Terminals die Girocard unterstützen, haben sie angekündigt, diese Debitkarten in Zukunft nicht mehr anzubieten. Mastercard wird zum Beispiel im Juli 2023 die Maestro-Karte einstellen. Die „Pseudo-EC-Karten“-Terminals werden Girocards dann nicht mehr akzeptieren. Ihre Kunden werden dann ihre Kreditkarte zücken müssen, was für Sie als Händler noch einmal eine Verdoppelung der Disagio-Kosten bedeuten wird und somit die Disagio-Kosten im Vergleich zur Girocard auf das 5 bis 6-fache steigert.